Las Tarjetas de Crédito Más Fáciles de Obtener en México

Obtener una tarjeta de crédito en México no es tan fácil como en otros países. Es más difícil conseguir una tarjeta de crédito si no tienes un historial financiero y hay muchos factores que influyen en el tipo de tarjeta que puedes conseguir.

Hay muchos tipos diferentes de tarjetas que los mexicanos pueden solicitar. Igualmente, los requisitos para estas tarjetas varían mucho según el banco, la calificación crediticia y el nivel de ingresos de la persona.

Las tarjetas de crédito son una parte importante de la sociedad mexicana, ya que son la forma más común de realizar compras. Lo que es importante saber es que en este artículo hablaremos de las tarjetas de crédito fáciles de obtener en México, por lo que podrás descubrir aquí una descripción general de las tarjetas de crédito que se pueden obtener sin muchas complicaciones.

¿Cuáles son las tarjetas de crédito más fáciles de obtener?

Existen diferentes tipos de tarjetas de crédito disponibles en México con diferentes características y beneficios, entre ellas se encuentran:

Tarjeta de Crédito Nu

Costo de apertura: $0 MN

Ingreso mensual requerido: $0 MN

Entre los beneficios de la Tarjeta de Crédito Nu se encuentran:

• Apertura de cuenta 100% online en 3 minutos.
• Sin cuota de anualidad, sin comisiones ocultas ni gasto mínimo.
• Aceptación internacional y beneficios ofrecidos a través de Mastercard para productos de nivel oro.
• Meses sin intereses en: Amazon México, Despegar, BestDay, Sr. Pago, Clip, Ebanx, Billpocket, PayPal y Zettle by Paypal.
• Posibilidad de adelantar pagos en compras a meses sin intereses, recibiendo descuentos por pronto pago.
• Atención 24/7 vía chat in app, correo electrónico y teléfono.
• App Nu: Permite solicitar contracargos directamente desde la app, elegir fecha de pago, administrar el límite de crédito, obtener un análisis de los tipos de gastos, recibir alertas en cada operación, contar con una tarjeta virtual para compras en línea después de 24 hrs de ser aprobado y otras funcionalidades para que tengas el control de tu tarjeta en tu teléfono. 

Parte de los aspectos que hace que la tarjeta de crédito Nu destaque entre las más fáciles de obtener en México es que es una tarjeta con atención personalizada 24/7, que te permita tener el control desde la app, ofrece meses sin intereses en comercios participantes y si no tienes forma de comprobar ingresos, la Tarjeta de Crédito Nu puede ser una opción interesante.

Los requisitos para solicitar la tarjeta de crédito Nu son:

• Contar con una identificación oficial.
• Historial crediticio.
• RFC. 

Aprende a detalle todo lo que debes de saber de la Tarjeta de Crédito Nu, opiniones de usuarios y más aquí: https://creditotitan.mx/tarjeta-de-credito-nu-nubank-opiniones-que-es-informacion 

Tarjeta de Crédito RappiCard

Costo de apertura: $0 MN

Ingreso mensual requerido: $7,000 MN

Entre los beneficios de la Tarjeta de Crédito RappiCard se encuentran:

• Apertura de cuenta 100% online.
• No requiere historial crediticio (si ya se cuenta con historial crediticio permite obtener una mejor línea de crédito y tasa de interés).
• Sin anualidad y sin gasto mínimo requerido.
  
• Bono mínimo de bienvenida de $200 MXN al realizar la primera compra con la Tarjeta.
  
• Reembolsa hasta el 5% en efectivo (cashback) en compras.
  
• Hasta 18 Meses sin Intereses en establecimientos participantes.
  
• Promociones y descuentos de hasta -50% en establecimientos seleccionados.
  
• Viernes RappiCardiaco: Acceso a concursos para obtener premios gratis a través de las compras con la Tarjeta.
  
• App Rappi: Manejo de la Tarjeta mediante la aplicación de Rappi, atención 24/7 a través del chat en línea.
  

Entre los aspectos que hacen especial a RappiCard es que es una tarjeta sin anualidad, lo que permite obtener recompensas por tus compras, meses sin intereses y con atención 24/7; indudablemente, la Tarjeta de Crédito Rappicard es una opción interesante entre las tarjetas de credito mas faciles de obtener en México.

Los requisitos para solicitar la tarjeta de crédito Rappicard son:

• Contar con una identificación oficial.
• Ser usuario de Rappi.
• Tener ingresos mínimos de $7,000 MXN.
• No es necesario contar con historial crediticio.

Tarjeta de Crédito MAS

Costo de apertura: $0 MN

Ingreso mensual requerido: $25,000 MN

Entre los beneficios de la Tarjeta de Crédito MAS se encuentran:

• Sin cobro de cuota anual.
• Posibilidad de diferir tus compras a plazos de 3 a 24 meses con una tasa fija preferencial.
• Sin comisiones por pago tardío.
• Reembolso del 1% de tus compras y un 1% adicional por cada compra que realice un tarjetahabiente referido.
• Posibilidad de elegir entre 3 fechas de corte.
• Transferencia de saldos diferida a 6 o 12 meses.
• Servicio de alertas sin costo en compras superiores a $1,000.

Una de las principales razones por las que muchas personas optan por utilizar esta opción es porque no solo es una de las tarjetas de crédito más fáciles de obtener en México, sino que es la decisión correcta si quieres una tarjeta de crédito que no te cobre anualidad y buscas que tus recompensas en efectivo no tengan límite de crecimiento, la tarjeta de crédito MAS es una opción a considerar.

Los requisitos para solicitar la tarjeta de crédito MAS son:

• Tener experiencia de crédito que se pueda demostrar con una tarjeta de crédito con más de 12 meses de buen uso (sin atrasos ni sobregiros).

Tarjeta de Crédito Vexi American Express

Costo de apertura: $0 MN

Ingreso mensual requerido: $5,000 MN

Entre los beneficios de la Tarjeta de Crédito Vexi se encuentran:

• Sin cuota anual de por vida (aplica comisión por apertura mínima de $350).

• No requiere comprobante de ingresos ni historial crediticio.

• Aceptación internacional a través de American Express.

• Acceso a meses sin intereses en establecimientos participantes de American Express.

• Posibilidad de diferir compras con intereses a plazos de 3 hasta 12 meses.

• Ofrece el Programa Niveles, que permite aumentar tu línea de crédito y mejorar la tasa de interés de acuerdo con el buen uso del plástico.

• Cuenta con Vexi App sin costo, para prender y apagar la tarjeta, consultar saldos y movimientos y hacer trámites digitales.

Ya puedes entender como es la tarjeta de crédito Vexi se ha vuelto tan popular, e incluso ha logrado tomar un puesto importante entre las listas de tarjetas de credito mas faciles de obtener en México, y es que hay que destacar tambien de que esta es una opción ideal para ti si eres estudiante o tienes un empleo pero no tienes historial de crédito, esta tarjeta puede ayudarte a construirlo.

Los requisitos para solicitar la tarjeta de crédito Vexi son:

• Indispensable NO tener malas referencias en Buró de Crédito.
  
• Contar con una identificación oficial.
• Cuenta de Facebook.
• Ingresos mínimos de $5,000 MXN mensuales.

Aprende a detalle todo lo que debes de saber de la Tarjeta de Credito Vexi, como funciona y si es buena aquí: https://creditotitan.mx/tarjeta-de-credito-vexi-opiniones-que-es-informacion  

Tarjeta de Crédito Stori

Costo de apertura: $0 MN

Ingreso mensual requerido: $2,000 MN

Entre los beneficios de la Tarjeta de Crédito Stori se encuentran:

• Sin cuota de anualidad.
  
• Aceptación internacional a través de Mastercard.
• Acceso a una red de más de 6,200 cajeros automáticos (Red en México).
• 5% de Cashback en establecimientos participantes.
• App Stori Card: Permite llevar el control de los movimientos, revisar estados de cuenta, bloquear la tarjeta y otras funcionalidades para que tengas el control total de tu tarjeta en tu teléfono.

Si buscas comenzar a construir tu historial crediticio y no tienes forma de comprobar ingresos, la Tarjeta de Crédito Stori puede ser una opción interesante, sumando otros beneficios que tiene se puede ver porque ha logrado ubicarse entre las tarjetas de credito mas faciles de obtener en México.

Aprende a detalle todo lo que debes de saber de la Tarjeta de Credito Stori, opiniones, ventajas y desventajas aquí: https://creditotitan.mx/stori-card-confiable-opiniones-beneficios-informacion 

Otras tarjetas de crédito fáciles de obtener en México son también:

• OpenSky Secured Visa: Sin verificación de crédito y con una cuota anual de $35.

• First Progress Platinum Elite Mastercard: sin cuenta bancaria requerida y con una cuota anual de $29.

• Capital One QuicksilverOne Cash Rewards: ideal para mal crédito y con una cuota anual de $39.

• Capital One Secured Mastercard: para personas en bancarrota y con una cuota anual de $0.

También existen algunas tarjetas de crédito rápidas y fáciles, con aprobación instantánea, como:

• Credit One Bank Visa.

• Cuenta de crédito Fingerhut.

• Costco Anywhere Visa de Citi.

• OpenSky Secured Visa.

• Discover it Secured.

Ventajas y desventajas de una tarjeta de crédito

En todo el mundo, millones de personas utilizan tarjetas de crédito cada día. Eso es porque las tarjetas de crédito son fáciles de obtener y muy convenientes para llevar siempre dinero encima sin disponer de efectivo.

Algunas de las ventajas de las tarjetas de crédito son las siguientes:

• Son fáciles de usar y muy útiles: podrás utilizarlas para todo tipo de transacciones y en casi todos los comercios para comprar comida, ropa, incluso aparatos tecnológicos y electrodomésticos. ¡Incluso puedes utilizarlas para pagar impuestos en línea! Siempre que la cuenta asociada a la tarjeta disponga de efectivo, podrás utilizarla para tus compras allá donde vayas.

• Son muy accesibles para cualquier persona: aunque esto depende de la política de cada banco, por norma general se requieren pocos requisitos para obtener una tarjeta de crédito. Además, ahora existen muchas tarjetas de crédito fáciles de sacar en línea.

• Te permiten llevar efectivo siempre encima: si no te gusta llevar mucho dinero en la cartera, una tarjeta de crédito te permitirá disponer de todo el efectivo que necesites en un sencillo rectángulo de plástico. Además, pocos son los establecimientos que no aceptan pagos con tarjeta, prácticamente ninguno. Y como hay infinidad de cajeros para sacar efectivo cuando lo necesites, podrás disponer de tu dinero en cualquier formato, en cualquier momento.

• Se pueden usar en todo el mundo: si viajas al extrnajero, seguramente tengas que hacer un cambio de moneda y perder dinero por el camino. Sin embargo, con las tarjetas de crédito podrás pagar en cualquier lugar del mundo, incluso productos por Internet que se venden en la otra punta del globo, sin perder dinero en el proceso.

• Tienen menos comisiones e intereses: aunque esto depende de la política de cada banco, por lo general, como sólo utilizas el dinero del que dispones en tu cuenta, no se generan intereses adicionales por el uso de tu crédito o de cantidades que no son tuyas. Esto te permite tener una cuenta sin preocuparte de generar una deuda que se acumula y se vuelve imposible de saldar.

• Tienen recompensas: algunas tarjetas de crédito te permiten acumular puntos con su uso, lo que se traduce en recompensas, concursos, ofertas, rebajas, descuentos y muchos más.

Sin embargo, también conviene tener en cuenta que las tarjetas de crédito tienen una serie de desventajas, aunque son muy pocas:

• Ofrecen una cantidad limitada: obviamente, no dispondrás de dinero infinito en tu tarjeta. Esto es porque utilizan el saldo de tu propia cuenta corriente, así que no puedes gastar más allá de esa cantidad de dinero. Por eso, también hay que tener cuidado al vincular una tarjeta de crédito a una cuenta y utilizarla, pues hacerlo sin cuidado puede llevarte a números rojos.

• Son menos seguras: aunque depende de la política de cada entidad, algunos bancos ofrecen menos protecciones contra robos y extravíos de la tarjeta de crédito. Además, si adquieres un producto defectuoso y quieres devolverlo o captas una transacción extraña, es más difícil recuperar el dinero.

• Tienen comisiones adicionales: cuando adquieres una tarjeta de crédito es posible que el banco añada comisiones adicionales que pueden pasarse por alto y no se notan hasta que aparecen en el estado de la cuenta. Por eso, te recomendamos consultar bien las condiciones de contratación del plástico que quieras antes de lanzarte a por él.

Diferencia entre una tarjeta de crédito y un préstamo rápido

Aunque las tarjetas de crédito y los préstamos rápidos sirven para obtener dinero que no tienes a cambio de unos intereses, eso no significa que sean iguales. Existen muchas diferencias entre las tarjetas de crédito y los préstamos rápidos que convierten ambos productos en algo muy distinto:

• La rapidez y facilidad de concesión: ya solicites una tarjeta de crédito o un préstamo rápido, el banco hará una evaluación de riesgos. Sin embargo, en el caso de los préstamos personales es una evaluación más minuciosa y que exige más requisitos que una tarjeta de crédito. En el caso de los plásticos, la tramitación suele ser más rápida. De hecho, si pides una tarjeta en tu propio banco, seguramente te la concedan casi de inmediato si eres un buen cliente.

• La manera de facilitarte el dinero: aunque ambos productos te facilitan dinero, lo hacen de forma diferente. Los préstamos rápidos te ofrecen una cantidad concreta para una finalidad determinada que tendrás que justificar y pagar en los plazos exigidos con intereses adicionales. Por su parte, las tarjetas de crédito te permiten disponer de una cantidad de dinero fijada por el banco que no necesariamente tienes que usar.

• La cantidad que te conceden: en este punto, los préstamos personales salen ganando. De media, los préstamos rápidos ofrecen una cantidad más elevada que las tarjetas de crédito; en el caso de los plásticos, su saldo se adapta a tu perfil, aunque los límites son menores.

• Los intereses adicionales: debido a su flexibilidad y la rapidez de su aprobación, las tarjetas de crédito también suelen tener más intereses que los préstamos rápidos.

• La vinculación: las tarjetas de crédito cuentan con la ventaja de la flexibilidad en su contratación, pues puedes solicitar una sin cambiar de banco, lo que amplía tus posibilidades de financiación. Antaño, los préstamos rápidos te exigían ser cliente del banco, aunque cada vez son más los préstamos personales que han flexibilizado sus políticas.

• La manera de devolver la deuda: en los préstamos rápidos se acuerda un plazo de devolución; en base a este plazo y a los intereses a abonar, el banco calcula una cuota mensual fija que debes pagar cada mes. Por contra, las tarjetas de crédito ofrecen diferentes formas de devolución, como un pago a final de mes o a principios del mes siguiente o un pago aplazado.

• Las ventajas asociadas a cada producto: las tarjetas de crédito tienen una ventaja adicional frente a los préstamos rápidos: se pueden utilizar para pagar en cualquier establecimiento, sacar efectivo en cajeros y abonar cualquier cantidad por pequeña o grande que sea. Además, dependiendo de la política del banco, pueden incluir recompensas o devolución de un porcentaje de compra, entre otros beneficios.

Condiciones para obtener una tarjeta de crédito de fácil aprobación

Por lo general, los requisitos básicos para solicitar una de las tarjetas de crédito fáciles de sacar en México son los siguientes:

• Ser mayor de 18 años.

• Contar con un documento identificativo en vigor.

• Tener buenos antecedentes financieros.

• Demostrar una estabilidad de ingresos.

¿Cómo saber qué tarjeta de crédito te conviene más?

Para saber qué tarjeta de crédito te conviene más, debes tener claros algunos aspectos clave para saber cuál es la tarjeta de crédito que mejor se adaptará a tus necesidades. Los aspectos a tener en cuenta para saber qué tarjeta de crédito te conviene más son los siguientes:

• El uso que le vas a dar: domiciliar pagos, acceder a meses sin interés, comprar en determinadas tiendas, adquirir productos y servicios específicos, cubrir gastos… Si identificas tus necesidades, el uso que le darás a tu tarjeta y los beneficios que te otorgará al respecto, sabrás qué tarjeta te conviene más.

• El CAT, cobros y comisiones que maneja: el CAT es el Costo Anual Total e indica el costo a pagar en un año del crédito que solicitas con tu tarjeta. En el CAT se incluyen la tasa de interés, el IVA, las primas de seguros, las comisiones y muchos más. Te recomendamos investigar el CAT de forma desglosada para saber cada comisión y decidir la tarjeta perfecta para ti.

• Los beneficios y recompensas: ahora, muchas tarjetas de crédito ofrecen beneficios y recompensas por tus compras; sin embargo, esto también puede significar unos mayores intereses u otros requisitos más exigentes. Reflexiona sobre los beneficios que te puede ofrecer tu tarjeta y si realmente los necesitas y vale la pena pagar por ellos.

¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito?

Si cumples con los requisitos mínimos para solicitar la tarjeta de crédito que deseas, sólo tienes que acceder a la entidad, ya sea de forma física o por Internet, realizar un cuestionario y adjuntar los documentos que acrediten que cumples dichos requisitos.

Una vez hecho eso, la entidad pasará a realizar un estudio de tu solicitud. En el caso de las tarjetas de crédito, este proceso no suele demorarse más de unos pocos días. Si tu solicitud es aprobada, en pocos días recibirás la tarjeta de crédito en tu domicilio y, de forma separada, una clave de activación para garantizar que sólo tú puedes utilizarla.

Consejos para obtener una tarjeta de crédito

Aunque las tarjetas de crédito suelen ser de fácil aprobación, eso no significa que tengas que tener un buen perfil para optar a una. Por eso, a continuación te dejamos una lista de consejos para obtener una tarjeta de crédito sin ningún problema y poder disfrutarla sin preocupaciones:

• Demuestra tu capacidad de ingresos: esto es algo que suelen exigir para optar por una tarjeta de crédito. Si tienen una alta tasa de deuda, seguramente no obtengas la aprobación para conseguir una tarjeta de crédito. Examina las deudas que tienes (si las tienes) y si puedes pagarlas antes de solicitar una tarjeta de crédito. Los bancos no suelen regalar dinero a personas que no demuestren que tienen una capacidad de ingresos favorable.

• Mantén un buen perfil económico: mantente al día con tus pagos en la medida de lo posible, salda tus deudas y, si no puedes, comunícate con tus acreedores de forma transparente. La entidad donde solicites una tarjeta de crédito evaluará tu información financiera, tu estabilidad laboral y tu fuente de ingresos, el tiempo que has estado en tu trabajo actual y otros factores para determinar que tu perfil económico es estable y confiable. Si tienes un buen historial crediticio, sin atrasos ni deudas, será un punto positivo para que te concedan la tarjeta.

• Dispón de garantías: aunque tengas un buen perfil crediticio, eso no significa que en cualquier momento pueda ocurrir algo que se escape a tu control y te despidan de ese trabajo en el que llevas seis años, por ejemplo. Para esos casos, conviene disponer de garantías para que puedas continuar con el pago de tu tarjeta incluso si pasas por dificultades financieras. Estas garantías pueden ser una hipoteca, un automóvil, dinero retenido en tu cuenta de ahorros o incluso un aval.

¿Cuánto tiempo se tarda en recibir una tarjeta de crédito?

En función de un banco u otro, el periodo de espera para tener nuestra nueva tarjeta de crédito o débito puede variar entre cuatro días y dos semanas. Lo habitual es que a los pocos días recibas tu tarjeta de crédito en tu domicilio.

¿Qué pasa si no pago mi tarjeta de crédito?

Si no pagas tu tarjeta de crédito, el banco podría aplicarte una serie de intereses adicionales que se irían sumando al resto de la deuda. Si tu pago persiste, el banco procederá a bloquear tu tarjeta para que no sigas generando más deuda, ya que se guardan las espaldas por si no pueden cobrarla en un futuro.

¿Qué opciones tengo si no obtengo una tarjeta de crédito?

Si no obtienes una tarjeta de crédito, no desesperes. Existen otros productos de financiación a los que puedes optar para conseguir una línea de crédito según tus necesidades. Estas son las opciones que tienes si no obtienes una tarjeta de crédito:

• Hipotecas: mediante las hipotecas, el banco adelanta parte del dinero que necesitas para comprar una vivienda. El resto del dinero lo puedes devolver en plazos desde los diez años hasta los treinta.

• Préstamos personales: los préstamos rápidos te permiten acceder a una cuantía de dinero de la que no dispones para suplir tus necesidades. Dependiendo del tipo de préstamo y la entidad, variarán la cantidad, los intereses, el plazo de devolución y te exigirán más o menos requisitos, además de preguntarte para qué lo necesitas.

• Microcréditos: los microcréditos son créditos de cantidades muy pequeñas con tiempo de devolución mensual, por norma general. Muchos ofrecen el primero de forma gratuita y casi sin intereses.

Conclusión

Las tarjetas de crédito son uno de los instrumentos de financiación más utilizados y eficientes para disponer de dinero en cualquier momento y lugar. Al haberse convertido en un objeto indispensable para el día a día, ya no representan un símbolo de estatus económico, sino un acompañante y sustituto del dinero tradicional.

Gracias a las tarjetas de crédito podrás pagar y disponer de efectivo en cualquier momento y lugar, sacando dinero en cajeros o pagando con el plástico en cualquier tipo de establecimiento o tienda online. Sin duda, las tarjetas de crédito son uno de los productos de financiación más útiles, así que te animamos a solicitar la tuya si todavía no la tienes.